Else Beekman
Ongeveer veertigduizend Spanjaarden zijn hun spaargeld kwijtgeraakt doordat de Luxemburgse verzekeraar FWU Life Insurance Lux failliet is gegaan. De ondergang van het bedrijf onthult ook een misleidende verkoopstrategie: wat als sparen eigenlijk investeren bleek te zijn?
FWU Life Insurance Lux, een bedrijf met hoofdkantoor in Luxemburg en actief in Spanje, verkocht pensioenspaarproducten die als veilig werden gepromoot. In werkelijkheid ging het om complexe united-linked verzekeringen. Dat zijn beleggingsverzekeringen en risicovolle investeringen die werden vermomd als spaargeld. Het bedrijf opereerde in heel Europa en had in Spanje zo’n veertigduizend klanten, die nu waarschijnlijk al hun spaargeld kwijt zijn.
Intermediairs verkochten deze producten vaak op basis van vertrouwen en verdienden daarmee hoge commissies. Een van de gedupeerden verloor bijna tienduizend euro—geld dat bedoeld was voor de toekomst van haar dochter. “Ik dacht dat ik maandelijks een bedrag apart zette voor haar studie, maar nu blijkt dat ik mijn spaargeld in een risicovol product heb gestoken,” vertelde ze. De kans dat ze al haar geld terugkrijgt is klein en kan jaren duren. Veel van de gedupeerden hadden dit spaargeld ook gereserveerd voor hun pensioen.
Faillissementsprocedure en bevroren rekeningen
De crisis begon in juli 2024 toen het moederbedrijf FWU AG faillissement aanvroeg wegens een te hoge schuldenlast. Dit bracht dochteronderneming FWU Life Insurance Lux in financiële problemen. De Luxemburgse toezichthouder CAA gaf het bedrijf zes maanden de tijd om extra kapitaal te vinden, maar dit mislukte. In januari 2025 werd vastgesteld dat het herstelplan had gefaald. Als gevolg hiervan heeft FWU Life Insurance de inning van premies stopgezet en dreigt de verzekeraar te worden ontbonden. Klanten kunnen niet meer bij hun geld omdat hun rekeningen zijn bevroren en betalingen zijn opgeschort. De Spaanse toezichthouder op verzekeringen en pensioenfondsen, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), werkt samen met de Luxemburgse autoriteiten om de zaak te monitoren.
Juridische strijd en verantwoordelijkheid
Ook de tussenpersonen die FWU-producten verkochten, liggen onder vuur. De Duitse financiële tussenpersoon OVB Finanz werd eerder veroordeeld in Spanje voor het onjuist aanbieden van “risicoloze” unit linked-verzekeringen. Het Spaanse hooggerechtshof heeft in meerdere uitspraken bevestigd dat intermediairs verantwoordelijk kunnen worden gehouden voor misleiding. Voor de gedupeerden betekent dit een lange juridische strijd. De Spaanse autoriteiten verstrekken informatie via websites en andere kanalen, maar voor veel spaarders in Spanje blijft de toekomst onzeker.
Dit artikel werd geschreven door Saskia Plazier, stagiaire van de ITV Hogeschool in Utrecht
Lees ook: Spanje kwetsbaar land in termen van spaargeld