Else Beekman
Bij Alex Spanje werken we al jaren met een zevenstappenplan. Startende én ervaren beleggers hebben hier hun voordeel mee gedaan. Het opstellen van een stappenplan dwingt u namelijk om vooraf stil te staan bij een aantal belangrijke waarden van het beleggen. Dit biedt u vervolgens meer houvast wanneer u echt gaat beleggen op de beurs.
Één A-viertje
Nu denkt u misschien dat het een tijdrovende klus is om een zevenstappenplan te schrijven. Dat is het niet. Onze ervaring is dat vaak één A-viertje al volstaat. Bedrijven en kleine ondernemers doen niet anders. Het uitschrijven van plannen is erg belangrijk om uw koers en langetermijndoelen te bepalen. Ook al hebt u vaak het idee dat alles wel in uw hoofd zit of u het ‘antwoord’ direct wel denkt te weten. Zie het als een verkort ondernemingsplan.
Startende ondernemer
Of u er uiteindelijk voor kiest om actief of passief te beleggen, dat maakt voor het stappenplan niet uit. In beide gevallen kunt u zichzelf beschouwen als een ondernemer die met het eigen vermogen besluit te gaan beleggen. En elke startende ondernemer zou een A-viertje uit zijn of haar mouw moeten kunnen schudden, vindt u niet?
Stap 1
De komende weken volgt per stap een column op InSpanje.nl, waarmee we u helpen aan uw eigen plan te werken. Voor nu alvast stap 1: bepaal een rendementsdoelstelling. Wat voor rendementsdoelstelling heeft u voor uw vermogen? Rendement en risico gaan direct met elkaar samen. Dat zal voor u geen verrassing zijn. Het formuleren van deze rendementsdoelstelling zal u helpen bij het bepalen van de te gebruiken beleggingsproducten.
Gemiddeld rendement
Natuurlijk heeft u referentiemateriaal nodig om tot een passende rendementsdoelstelling te komen. Het bruto rendement van aandelen is over klusters van 20 jaar van 1920 tot 2010 gemiddeld ongeveer 8% per jaar geweest. U dient hier wel rekening te houden met onder andere belastingen, inflatie en de kosten voor beleggen. Het netto rendement in de genoemde periodes was namelijk circa 4%. De beste periode qua netto rendement lag met 8,4% per jaar tussen 1948 en 1968. De slechtste periode was tussen 1961 en 1981 met 2% per jaar.
Wenselijk jaarrendement
In de volgende zes stappen komt de uitwerking van uw doelstelling aan bod. Voor de nu behandelde eerste stap hoeft u zich enkel te concentreren op het wenselijke jaarrendement. Dit eventueel gecorrigeerd met de kosten voor uw persoonlijke situatie. Denk hierbij aan belastingen en dergelijke.
Alex Spanje
Heeft u behoefte aan begeleiding bij het opstellen en vastleggen van stap 1? Dan kunt u contact opnemen met Alex Spanje. Vanuit het Alex Beleggerscentrum staan Kaspar Huijsman en zijn team elke beursdag in contact met zowel startende als ervaren beleggers. Klik hier wanneer u op de hoogte wilt blijven van voor u interessante seminars bij u in de buurt.
Kaspar Huijsman is directeur van Alex Spanje & Portugal. Vanuit zijn expertise schrijft hij regelmatig artikelen over beleggen met elke keer een ander thema. Heeft u naar aanleiding van deze artikelen vragen of u wilt zelf een onderwerp aandragen, neem dan contact met hem op via: kaspar.huijsman@alexspanje.com of telefonisch: +34 952 924 011.