Else Beekman
Deze ‘vloer-clausule’ stond in kleine lettertjes in talloze hypotheekcontracten. Banken die normaliter de Euribor rente als uitgangspunt nemen voor het bepalen van de hypotheekrente, pasten bovenop het rentepercentage van de Euribor een variabele rente toe. Hiermee gaf de kredietverstrekker zichzelf een financiële buffer in het geval de Eurobor drastisch zou dalen.
Normaal gesproken betaalt de hypotheeknemer een hoger bedrag per maand als de Euribor stijgt. Daalde de Euribor echter zoals deze de laatste tijd heeft gedaan, dan konden de banken hun ‘verlies’ aan inkomsten opvangen door de ‘vloer-clausule’ in werking te laten treden. Zo betaalt de klant ondanks een zeer lage Euribor-rente toch het oude rentepercentage.
Misleidend karakter
De zaak werd aangespannen door de vereniging Adicae, een platform voor gedupeerden van de vloer-clausule, namens 15.000 hypotheeknemers tegen alle banken die deze clausules in de praktijk toepassen. In 2013 oordeelde het hooggerechtshof al de vloerclausules in de contracten van hypotheekverstrekkers BBVA, Cajamar en Abanco als ongeldig. Deze uitspraak vormt nu de basis voor de uitspraak van de rechter van de handelsrechtbank in Madrid. Ze oordeelde dat de clausules van de 40 banken ongeldig zijn vanwege een ‘gebrek aan transparantie’ en het ‘misleidende karakter’ ervan. Ze verplicht de betreffende banken de sinds mei 2013 onterecht ontvangen bedragen terug te betalen aan de klanten. Tegen het vonnis kan nog in hoger beroep worden gegaan bij het Provinciaal Hof van Madrid.
Terugbetalen
Afgelopen januari werden de vloerclausules van de Banco Popular al als ongeldig verklaard door het Hooggerechtshof eveneens vanwege het ‘misleidende’ karakter. De uitspraak van mei 2013 had als gevolg dat banken het onterecht ontvangen geld moeten terugbetalen als sprake is van misleidend en ontransparante communicatie erover. Banco Popular moet nu 2.707 euro terugbetalen aan een echtpaar dat een zaak aanspande rond de vloerclausule in hun hypotheekvoorwaarden.
Grootste fraude van banken
Adicae toont duidelijk blijdschap op haar website en noemt de rechtszaak de grootste ooit tegen banken in de Spaanse geschiedenis. De vereniging noemt de clausule de ‘grootste fraude van banken gepleegd ten koste van burgers’. De clausule zou ten grondslag hebben gelegen aan de meerderheid van alle tienduizenden gedwongen huisuitzettingen van de afgelopen jaren toen Spaanse burgers flink hadden te lijden onder de economische crisis en het uiteenspatten van de vastgoedzeepbel.
Normale rechtsgang
Het is nu niet zo dat banken automatisch overgaan tot het terugstorten van het onterecht ontvangen geld. Burgers die denken er recht op te hebben kunnen zelf een advocaat in de arm nemen en het gewenste resultaat via normale rechtsgang verkrijgen.
Meer informatie
Wilt u meer weten over vloerclausules of andere vragen met betrekking tot hypotheken in Spanje, neem dan contact op met Hypotienda. Dit kantoor is al ruim 12 jaar hypotheekbemiddelaar in Spanje. Hypotienda bestaat uit een enthousiast Nederlandstalig team van deskundigen van alle hypotheken in Spanje. Ze bieden kosteloos Nederlandstalige hulp bij het afsluiten van uw hypotheek in Spanje. Daarnaast kunt u er terecht voor verzekeringen, zorgverzekeringen en pensioenen.