Else Beekman
Ondanks de opkomst van creditcards, platforms zoals Bizum, en contactloze betaalmethoden, blijft contant geld een veelgebruikte betaalwijze in Spanje. Velen houden nog steeds enkele bankbiljetten bij de hand voor onvoorziene situaties waarin betalen met een kaart niet mogelijk is, zoals een defecte datáfono (pinapparaat
) of een lege batterij van je mobiele telefoon. Daarnaast zijn er veel winkels en etablissementen waar virtuele betalingen niet toegestaan zijn en alleen contante betalingen worden geaccepteerd.
Belastingdienst speurt naar cash
De moeilijkheid om de oorsprong en bewegingen van contant geld te traceren, maakt dit betaalmiddel tot een zorg voor de Belastingdienst. Deze overheidsinstantie moet een register bijhouden van de inkomsten van elke burger. Daarom heeft de Belastingdienst haar eigen methoden ontwikkeld om te weten wanneer iemand contant geld gebruikt buiten de grenzen van de wet, een taak waarvoor ze nauw samenwerkt met bankinstellingen.
Rol van banken in toezicht
Banken zijn verplicht om bepaalde transacties onmiddellijk aan de Belastingdienst te melden. Daardoor weet het departement direct wie mogelijk activiteiten uitvoert buiten de huidige wettelijke marges en een onderzoek naar hun rekeningen kan starten.
Lees ook: Betaling met kaart verplichten is in Spanje illegaal
Dit wordt uitgelegd in Artikel 93 van de Algemene Belastingwet, waarin staat dat alle entiteiten “aan de belastingadministratie alle soorten gegevens, rapporten, achtergronden en rechtvaardigingen moeten verstrekken die fiscaal van belang zijn en betrekking hebben op de naleving van hun eigen belastingverplichtingen of voortkomen uit hun economische, professionele of financiële relaties met andere personen”.
Is thuis bewaren van contant geld in Spanje illegaal?
Het bewaren van contant geld thuis is niet illegaal. Bovendien is er momenteel geen limiet aan gesteld. In feite kiezen veel mensen voor deze spaar- of bewaarmethoden vanwege een gebrek aan vertrouwen in het banksysteem en om te kunnen omgaan met alledaagse onvoorziene gebeurtenissen. Wel bestaan er grenzen voor de transacties die je met contant geld kunt doen en die de argwaan van de Belastingdienst kunnen wekken. In geval van een inspectie is het in dergelijke gevallen essentieel om de herkomst van het geld te kunnen aantonen.
Transacties die alarmbellen doen rinkelen
Onder de verdachte transacties die banken aan de Belastingdienst ‘verraden’ en die kunnen doen vermoeden dat je over veel contant geld beschikt, zijn het opnemen of storten van meer dan 3.000 euro. Ook elke transactie waarbij een biljet van 500€ wordt gebruikt, wordt onder de loep genomen. Dit kan ertoe leiden dat de afdeling je rekeningen en bewegingen gaat monitoren. Bovendien is er een limiet gebaseerd op de maximale hoeveelheid contant geld die iemand door het land kan vervoeren of verplaatsen. Het maximale bedrag aan contant geld dat in Spanje kan worden vervoerd, bedraagt 100.000 euro.
De bewegingen waar Hacienda doorgaans naar kijkt, hebben betrekking op lopende rekeningen, spaar- en termijndeposito’s, lening- en kredietrekeningen en andere actieve en passieve transacties.
Lees ook: Banklimieten voor geldopname in Spanje