Else Beekman
Je droom is eindelijk werkelijkheid en je bent aan het acclimatiseren in je nieuwe thuisland Spanje. De meeste mensen die zo’n stap zetten, verbranden niet meteen alle schepen achter zich en houden bijvoorbeeld hun huis in Nederland nog aan. Om te verhuren, om leeg te laten staan voor bezoekjes aan familie, of omdat verkopen op dat moment niet uitkomt. Lastig kan alleen wel zijn dat je gewone opstalverzekering daar vaak niet zomaar in meegaat.
Je polis stopt vaker dan je denkt
Ga je langer dan acht maanden naar het buitenland, dan ben je verplicht je uit te schrijven bij de gemeente. Precies vanaf dat moment kijken veel verzekeraars anders naar je woning. Sommige polissen worden dan stilzwijgend beëindigd. Andere verzekeraars weigeren een nieuwe opstalverzekering voor iemand die niet meer als ingezetene geregistreerd staat. Ook verhuur verandert de situatie. Een standaard woonhuisverzekering is namelijk gemaakt voor een huis waar de eigenaar zelf in woont, niet voor een verhuurde woning met een huurder die je zelf niet meer dagelijks in de gaten houdt.
Het risico daarvan is dat je op het moment dat het eventueel misgaat, bijvoorbeeld bij brand, storm, een gesprongen leiding, een overstroming, ineens ontdekt dat je helemaal niet meer verzekerd bent. Niet omdat je iets fout deed, maar omdat de polis simpelweg niet meer bij je situatie paste. En zolang je hypotheek loopt, ben je meestal ook gewoon verplicht verzekerd te blijven, ook als je in Spanje woont.
Hoe blijft je verzekering geldig?
Er zijn wel degelijk Nederlandse verzekeraars die opstal, inboedel en aansprakelijkheid blijven dekken, ook als je in het buitenland woont en zelfs als je verhuurt. Het probleem zit ‘m vooral in de zoektocht. Niet elke tussenpersoon kent deze uitzonderingen, en verzekeraars zelf communiceren er lang niet altijd duidelijk over.
Blauw Assurantiën is een onafhankelijk verzekeringsadviseur en bemiddelaar die precies weet welke verzekeraars dit wél accepteren voor niet-ingezetenen. Zelf zijn ze geen verzekeraar. Ze brengen je onder bij de externe partij die het best bij jouw situatie past, en beheren de polis daarna gewoon door.
Welke dekkingen komen erbij kijken
Wat je precies nodig hebt, hangt af van of je verhuurt, gemeubileerd of niet, of dat je woning leegstaat. Opstal dekt schade aan het huis zelf: muren, dak, leidingen. Verhuur je gemeubileerd, dan kun je ook de inboedel van de verhuurder meeverzekeren, denk aan de bank of het witgoed dat achterblijft. Daarnaast is er aansprakelijkheid als eigenaar, bijvoorbeeld als een losse dakpan schade veroorzaakt bij de buren, en rechtsbijstand voor een geschil met een huurder of aannemer terwijl jij zelf in Spanje zit. Sommige mensen kiezen ook voor huurderving, die de gemiste huurinkomsten vergoedt als het huis na schade tijdelijk niet verhuurbaar is.
Wat het ongeveer kost
De premie bestaat uit een percentage van de herbouwwaarde van je woning, eventueel aangevuld met glasdekking of aansprakelijkheid, plus 21 procent assurantiebelasting. Daarnaast rekent Blauw Assurantiën een vaste advies- en beheervergoeding van 240 euro per jaar per adres, rechtstreeks aan hen, zonder verborgen provisie in de premie. Voor de premie-incasso is wel een Nederlandse bankrekening nodig. Een adviesgesprek is vrijblijvend, je zit nergens meteen aan vast.
Checklist voor wie naar Spanje emigreert en het huis aanhoudt
- Geef je uitschrijving bij de gemeente door aan je verzekeraar
- Meld verhuur van je woning vooraf en laat die accepteren
- Check of je opstalverzekering verhuur én verblijf in Spanje toestaat
- Verzeker bij gemeubileerde verhuur ook je eigen inboedel
- Regel aansprakelijkheid als eigenaar van het pand
- Overweeg rechtsbijstand voor geschillen met een huurder of aannemer
- Vraag je hypotheekverstrekker om toestemming voor verhuur
- Houd een Nederlandse bankrekening aan voor de premie-incasso
Een huis in Nederland aanhouden terwijl je in Spanje woont, betekent dus vooral op tijd je situatie doorgeven aan je verzekeraar. Doe je dat niet, dan loop je het risico dat je jarenlang premie betaalt voor een polis die bij schade niets uitkeert.
(Dit artikel is het resultaat van een betaalde samenwerking)